有对比，才会有提高；有积累，才会有勃发；有付出，才会有收获……许建胜凭借自己在国企和外企工作三十多年的财务经验，顶着国企改革的外部压力，推动安徽省盐业总公司进驻到“盐”之外更为广阔的领域。

但是今天，我们只谈他的科大身份和小贷身份。敬请关注。

说起中国科大，许建胜的自豪感溢于言表。不仅因为他是管理学院EMBA的毕业校友，同时也是管理学院统计与金融系金融硕士（MF）的在读学生。读完EMBA之后，他感到受益匪浅，还想继续学习。但这不是为了一张文凭，而是真心想学到一些知识来充实自己。2013年成为MF进修生以后，他渐渐发现其与EMBA的教育截然不同。EMBA的教育主要是提供先进的理念，指引接下来要走的方向，培养全方位的战略意识，强调整体；而MF的教育主要是提供操作的方法和使用的工具，较为单一。

在EMBA的学习阶段，他受到最大的启发是，从战略的高度看问题，从长远的角度想问题。当时还是管理学院执行院长的梁樑教授的《决策科学》，给他上了意义非凡的一堂课。管理既是科学，又是艺术，它是从众多现象中提炼出的一系列的决策构成管理体系和模式。决策是在不确定情况下所做的管理。管理是决策的积分，决策是管理的微分。决策始于看法，而看法的形成则是基于其价值观、道德观和心智模式。梁教授从供应链管理、企业生命周期、企业与市场、前景理论、社会选择、效用函数等方面进行阐述，并辅以用大量鲜活的实际案例诠释决策科学理论，用决策科学的理论和方法梳理决策艺术的理念和技巧，让深奥的决策科学走下神坛，使其科学精髓能为听众所理解。

从国内大环境来说，过去谈的宏观、微观只是听听而已；但现在是向上看宏观、向下看微观，站在更高的角度看问题。许建胜说到，“每一个宏观、微观的政策对我们都有很大的影响，所以我每天都会看报纸，关注每一条信息，考虑对企业发展的影响，做好下一步的规划。”

当初，还在读EMBA的许建胜想成立安徽盐业小额贷款有限公司（以下简称“徽盐小贷”），并不是为了赚三、五万元的利润；而是要把其当成实业，助力小微企业的健康成长，发挥社会责任（削减高利贷的势力）。由此，他“吸引”到两位同学成为合作伙伴。

隶属于安徽省盐业总公司的徽盐小贷，是省内首家以“安徽”冠名的小贷公司。其业务以信用模式（第三方企业担保）为主，占全部笔数的70%以上；少数采用房产抵押模式、抵押加信用模式。主要客户为中小微企业，占全部笔数的80%以上；个体工商户、农户较少。同时，专门设立风险控制部，对每笔贷款与业务部门的客户经理同步进行调研，提出独立的风险控制意见，报总经理审阅。每笔贷款是否发放，需要小贷公司贷款审查委员会投票表决。总经理、业务副总经理、风控副总经理、业务部经理、风控部经理5人投票，至少4票同意才能发放贷款，且总经理有一票否决权。单笔贷款金额超过500万元的，要报董事长审核；董事长有一票否决权。到目前为止，尚未发生一笔坏账损失。

从成立之初的方兴未艾到现在的初露峥嵘，许建胜可以不假思索地用系列数字报告业绩。

2012年7月10日，取得《营业执照》，注册资本金为2亿元人民币，其中民营资本占35%，国有资本占65%（其中包括安徽盐业50%），经营范围是发放小额贷款。9月20日，注册资本金全部发放完毕。10月28日，从银行贷款3000万元,一个月内发放完毕。年末，贷款余额24410万元。开业当年实现营业收入1861万元、利润1192.65万元, 利润率64.08%,净资产报酬率约8.55%。

2013年1月8日，从银行再融资4000万元，1月25日放贷完毕。5月9日从银行借款3000万元，6月18日投放完毕。7月8日原股东同比例增资1亿元，8月8日增资款放贷完毕。10月21日归还中信银行到期贷款3000万元。10月23日从银行借款3000万元，11月15日借款2000万元，11月28日借款2000万元,均及时放贷完毕，年末贷款余额46340万元。年末实现利息收入8252.71万元、利润5233.56万元,利润率63.42%,净资产报酬率14.28%。

为打造类金融板块，实现跨区域发展,2013年9月18日，芜湖盐业小额贷款有限公司取得《营业执照》，注册资本金为1亿元人民币，经营范围为发放小额贷款。11月13日，注册资金全部发放完毕。年末贷款余额10330万元。全年实现利息收入470万元、利润247万元，利润率52.55%,净资产报酬率3.61%。

小额贷款公司属于类金融企业，在法律法规允许的范围内，以自有资金和银行贷款对中小微企业发放小额贷款，收取利息，风险较大。因为许多中小微企业，没有足够的资产用于抵押，或不符合银行放贷的政策规定，无法从银行取得贷款，才寻求小额贷款公司的帮助。

对此，徽盐小贷选择中小微企业客户时，通常会进行三个方面的评估：一是中小微企业的成长性。任何企业都有其产生、发展和衰退的时期，重点扶持符合国家产业政策、处在成长期的企业。二是中小微企业现金流的可测性。看企业过去的现金流，预测未来是否足以偿还本金和支撑企业的发展。三是中小微企业的保证措施。担保企业的资产和信用状况必须比贷款企业更好。

即使战略周密，徽盐小贷还是遭遇过风险，2014年尤为严重。在资金短缺的大环境下，企业倒闭、担保无望、链条断裂，从江浙到安徽的小贷公司都在观望，希望国家能够出台一些政策。中小微企业在借款方面的需求非常大，由于小贷公司融资不畅，银行不能给予足额的授信或贷款，许多好的项目只能拒之门外。许建胜呼吁银监会放宽对小贷公司的融资限制，使小贷公司的融资银行不再限定为2个，授信规模也不再是1:0.5，让小贷公司有更多的资金满足中小微企业的需求。

另外，由于政策障碍，徽盐小贷虽然以“安徽”冠名，但只能在合肥市区域内（包括下属区、县）经营业务，尚未实现省内跨区域经营。在芜湖市发起设立的芜湖盐业小额贷款有限公司与徽盐小贷属两个机构，配两套人马，不便于全省统一管理。“我们寄希望于现有政策的放宽，全面放开区域限制，让小贷公司在全国范围内自由开设分公司或子公司，自主经营、自担风险、自负盈亏。”许建胜认为国内小贷公司的未来格局还要靠政策的改善。不过有消息称，银监会已开始拟定新的小贷公司监管办法，允许小贷公司跨区域经营。条件许可的话，徽盐小贷争取在省内设立分公司，做大经营规模，为更多的中小微企业提供融资服务。

“每年增资2亿，在5年之内，将资本增加到10个亿后，成立安徽首家产业银行——安徽盐业银行。”许建胜激情澎湃地描述安盐小贷的未来战略。依托安徽盐业6万多个食盐零售网点和数万的加盟店，把他们发展成安徽盐业银行的客户，成为安徽区域内跟盐相关的零售终端的小银行。当然不能跟大的国有银行相比，所以只是短期、小额的贷款。

走进小贷：自2008年5月全面试点以来，小额贷款公司呈现出全面发展的态势。据央行发布的《2013年一季度小额贷款公司数据统计报告》显示，截止到2013年3月底，全国共有小额贷款公司6555家，贷款余额6357.27亿元，与2012年底相比较，无论是小额贷款公司机构数量还是贷款余额，2013年一季度均有较大增长，新增小额贷款公司475家，新增贷款435.89亿元。从机构数量上看，全国31个省(市、区)中，小额贷款公司机构数量超过三位数的省份达22个，其中以江苏数量最多，拥有小额贷款公司513家，而最少的西藏自治区仅仅才4家；从贷款余额和实收资本两个整体实力指标上看，江苏、浙江和内蒙古稳居前三甲，贷款余额合计占全国的34.28%，实收资本合计占全国的30.67%，其中江苏更是以贷款余额1052.53亿元、实收资本830.94亿元的绝对优势大幅度领先其他省份

（来源安徽盐业小额贷款有限公司）