为加强我省小额贷款公司的日常监管工作，经省政府研究同意，全省小额贷款公司全部接入人民银行企业和个人信用信息基础数据库（以下简称“征信系统”）。现将我省小额贷款公司接入征信系统工作提出以下实施方案：

     一、指导思想

     按照“服务机构、规范管理、安全高效、节约费用”的原则，采取“虚拟总部、一线接入、集中报数”的方式，实现我省小额贷款公司接入征信系统工作。

     二、工作目标

     力争2010年10月底以前，完成我省已开业小额贷款公司接入征信系统工作。后续经省政府金融工作办公室（以下简称省政府金融办）审批开业的小额贷款公司，由“虚拟总部”审核接入。

     三、工作步骤

     （一）申请阶段

     1、我省已开业小额贷款公司向人民银行南昌中心支行递交接入征信系统申请，申请材料主要包括以下内容：

    （1）申请函。申请机构要在申请函中说明机构性质、业务现状、业务系统与网络条件、申请接入的征信系统名称及接入的理由。

    （2）省政府金融办开业批复文件复印件。

    （3）营业执照复印件。

    （4）组织机构代码证复印件。

    （5）人民银行出具的网络安全环境验收合格证明。

    （6）本机构有关企业和个人信用信息基础数据库的内部管理制度，包括数据报送、信息查询、异议处理、信息安全等方面的管理制度和操作规程。

     2、人民银行南昌中心支行初审同意后，报人民银行总行征信中心审核同意。

    （二）准备阶段

     1、人民银行南昌中心支行准备部分

    （1）机构设置。向征信中心提请在征信系统中设立江西省小额贷款公司“虚拟总部”机构，作为省内小额贷款公司顶级机构，全省小额贷款公司都作为分支机构，按照总、分行模式设置好全省小额贷款公司机构信息。

    （2）运行环境准备。

     A、网络连接环境准备。人民银行南昌中心支行按照《小额贷款公司一线接入方案》（附件一），配置VPN网关设备。

     B、系统运行环境准备。人民银行南昌中心支行按照《小额贷款公司征信数据报送系统软硬件配置要求》（附件二），购置一台服务器，配置好相关软件。

     C、安装征信数据报送系统。征信数据报送系统由人民银行金电公司提供，安装在服务器上。

     2、小额贷款公司准备部分

     （1）配置征信系统专用电脑(安装必备防病毒软件，做到专机专用，与互联网物理隔离)、路由器（仅需配备以太接口）或三层交换机一台、硬件防火墙设备一台。。

     （2）一线接入。小额贷款公司分别当地向电信部门申请MSTP专线，以MSTP专线方式与人民银行南昌中心支行网络连接。

     （3）人民银行南昌中心支行或委托当地人民银行对辖内小额贷款公司技术准备部分进行验收，验收合格后，出具网络安全合格证明。

     （三）接入阶段

     1、业务培训。省政府金融办和人民银行南昌中心支行对首批申请接入征信系统的小额贷款公司组织业务培训。培训内容包括，征信系统管理制度，征信系统概述，信用报告解读，“征信数据报送系统”的录入和维护。培训合格者，发予业务人员“征信系统岗位资格证书”。

     2、数据录入。各小额贷款公司以2010年1月1日为数据起始报送点，在征信数据报送系统中，录入连续三个月的企业和个人贷款数据。

     3、集中报数。“虚拟总部”集中各小额贷款公司录入数据，形成连续三个月数据文件，报征信中心进行测试。

     4、缴纳征信系统年度使用费。人民银行金融电子化公司（以下简称金电公司）提供应用服务器软件、数据库软件、征信数据报送系统软件，以及软件升级、人员培训和数据测试验收等软件和服务，相关费用采取小额贷款公司每年度缴纳8000元征信系统年度使用费的方式支付，金电公司为各小额贷款公司开具合法发票。

     5、开通查询。数据测试通过后，征信中心给“虚拟总部”在征信系统正式环境中开通管理员用户，管理员用户给各小额贷款公司具备“征信系统岗位资格证书”的业务人员设置查询用户，小额贷款公司正式接入征信系统。

     6、实时监管。省政府金融办设置网络连接终端，同样采取MSTP专线方式与人民银行南昌中心支行网络连接，从而与小额贷款公司网络联通，实现对小额贷款公司业务开展情况实时监管。

     四、工作要求

     1、加强组织领导。为确保方案顺利实施，省政府金融办和人行南昌中心支行共同负责接入时的协调、组织、管理和指导工作。各级金融办和人民银行要切实指导和协调辖内小额贷款公司各项准备工作，及时有效地解决接入工作中出现的问题。

     2、认真做好准备工作。各小额贷款公司要对照本实施方案扎实有效地开展准备工作，指定专人负责，确保征信系统电脑专机专用，网络环境达到人民银行南昌中心支行科技处的验收标准，并在本方案下发之日起，整理信贷业务台账，做到清晰准确完整。

     3、抓紧制订各项制度。征信系统关系到企业和个人切身利益，应确保依法合规查询。各小额贷款公司要根据省政府金融工作办公室和人民银行有关制度、文件，分别制定本公司内部用户管理、授权查询、异议处理和安全管理等方面的规定。特别是个人征信系统，一是要建立《个人征信系统逐笔查询登记簿》（附件三），二是要在《贷款审批书》中增加授权查询的格式条款，或单独的授权查询委托书。

     4、做好年度运行和维护。人民银行南昌中心支行负责承担“虚拟总部”的运行和维护工作，确保征信数据报送系统正常运行，担任好用户管理员角色，做好小额贷款公司征信系统年度使用费的协助收缴工作；每年根据小额贷款公司征信管理制度执行情况、征信从业人员上岗资格状况和小额贷款公司征信系统年度使用费缴交情况，审定开通征信系统查询权限。

附件一：小额贷款公司一线接入方案

附件二：小额贷款公司征信数据报送系统软硬件配置要求

附件三：个人征信系统逐笔查询登记簿