酝酿两年，浙江小贷接入央行征信系统一事终有进展。新金融记者最新获悉，浙江小贷有望年内以“集中组织，一口接入”的方式接入央行征信系统，目前已有6家小贷公司试行，开始获得与银行同质的征信查询服务，并需要上报小贷内部信贷信息。

一位人民银行温州中心支行的负责人向新金融记者透露，浙江省已经部署央行征信系统年内进入小贷公司工作，主要提供征信查询和数据输入服务。同时会对小贷公司进行信息查询、技术操作等方面的培训指导。

“目前线路已经安装，正处于系统调试阶段，很快将全部上线。”杭州、温州、湖州等地的小贷总经理在接受新金融记者采访时证实了此事。

“一口接入”

为了对接央行征信系统，湖州吴兴万邦小贷公司(下称“吴兴万邦”)重新购进了一台电脑，按照接入标准逐一配置，然后等待验收和安全测试，达标之后即可对接征信系统。

据了解，浙江小贷对接央行征信系统工作由人行杭州中心支行负责，该支行公布的《浙江省小额贷款公司接入人民银行征信系统管理办法(暂行)》对小贷公司的征信系统网络安全环境提出了要求。比如，征信系统用电脑应保证专机专用，不得安装无关软件，不得与互联网和其他任何网络连接等。

吴兴万邦总经理吴雪峰对新金融记者说：“从年初开始就有小贷公司陆续进行线路安装和系统安全测试，公司购入新电脑专门用于征信查询和数据上报，确保专网专用，同时配备专人负责查询事项。”

依据此前央行公布的《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》(下称“《通知》”)显示，小贷接入征信系统有4种模式。

一是集中组织，一口接入。由人行省级分支机构征信管理部门组织辖内的小贷公司建立数据统一报送平台，将小贷公司的数据集中统一报送至人行征信系统。数据统一报送平台设在人行征信中心各省(自治区、直辖市)分中心。

二是直接接入。在人行网络条件允许的情况下，小贷公司可通过网间互联平台直接接入征信系统上报数据。这种方式被国内大部分的商业银行所采用。

三是依托商业银行接入。小贷公司可以和与其有合作关系的商业银行协商，通过商业银行网络接入征信系统。目前，通过合作银行“曲线”获取客户征信信息的浙江小贷公司也有不少，但不算接入，仅为代查。

四是间接接入。在网络接入条件不具备的情况下，小贷公司可以通过人行征信中心分中心报送和查询信息。这种查询方法由于费时费力，在小贷圈内并不盛行。

浙江采取的是第一种接入方式。在去年9月的一次内部会议上，人行中心支行、小贷公司和小贷软件公司等负责人谈及央行征信系统进入小贷的方式与资金安排情况。一位参会人员事后向新金融记者回忆，会上讨论了以“集中组织，一口接入”的方式对接征信系统，并由浙江省政府层面拨款120万元用于建设数据统一报送平台。

由于人行发布的《通知》规定了“先建立制度，再报送数据，后开通查询用户”的接入原则，这意味着小贷要想查询征信系统，必须先报送公司信贷数据，且申报的数据必须符合央行规范。

数据显示，截至2012年4月底，浙江省小贷公司共有207家，贷款余额为587.62亿元，11.80万笔，其中种养殖业及100万元以下贷款余额402.69亿元。浙江小贷运行系统的供应商——杭州盈丰软件技术有限公司有关负责人表示，第一批的6家小贷公司已经试行小贷接入征信系统，和其他商业银行一样可共享央行征信资源;更多的小贷公司也陆续通过征信数据上报接口测试，即将全部接入。

降低风险

据了解，此次接入浙江小贷的央行征信系统主要为个人征信和企业征信。截至2011年底，央行个人征信系统收录自然人数约8亿人，企业征信系统收录企业及其他组织共计1800万户，为小贷查询客户征信提供了庞大数据支撑。

近期央行征信系统进入了温州民间借贷登记服务中心。不过这种进驻方式仅搭设服务台，提供查询业务，每查询和打印一份个人征信报告，进驻借贷登记服务中心的融资中介机构需要支付20元工本费，企业征信报告则100元一份。业内人士表示，浙江小贷接入征信系统后，查询费用接近上述标准。不同的是，央行征信系统接入小贷既开放了查询服务，也包含数据输入功能。这在一定程度上填补了央行征信系统对众多小微企业的征信空缺。

另一方面，小贷接入央行征信系统后可实现小贷与银行、小贷与小贷之间的双重资源共享。以往小贷获取客户征信资料通常要去当地支行申请查询或者支付一定费用让合作银行代为查询，颇费成本;而今接入后只需数分钟时间。更具价值的是，小贷与小贷之间实现信用共享，相应降低了单一客户同时向多家小贷公司贷款的风险。

采访中，数位小贷负责人对共享央行征信数据十分看好。杭州理想小额贷款公司副总经理姚鹤富表示，小贷接入央行征信系统相当于人行对小贷公司金融身份的一种认可，同时通过征信系统可快速查到客户的负债情况，增加了把控贷款风险的筹码。

在吴雪峰看来，接入征信系统后，公司查询客户征信资料的自主性相对大了一些，只要客户授权，他们就能直接查询客户征信记录，不用跑合作银行或当地人行中心支行。这样一来节省了不少时间，反馈数据更为及时，有利于降低风险。

但也金融界人士认为，小贷接入央行征信系统亦存在弊端，尤其是小贷客户的信贷情况和利息承受范围等内部信息一旦被共享至银行界，将不利于小贷客户未来向银行申请贷款，即使获批，银行的贷款利率很可能出现较大上浮。